Mengenal Lebih Dekat: Perbedaan dan Keunggulan Bank Syariah dan Bank Konvensional - OPINI AMELIA PUTRI SYAHRANI

 

Penulis :

Amelia Putri Syahrani

Mahasiswi semester 5 Manajemen Bisnis Syariah - Institut Agama Islam Tazkia

Dalam era globalisasi, kebutuhan akan produk dan layanan keuangan semakin meningkat. Masyarakat modern dituntut untuk pandai mengelola keuangannya agar dapat mencapai tujuan finansial. Namun disaat yang sama pilihan produk perbankan semakin beragam, termasuk dua sistem utama yang mendominasi yaitu perbankan syariah dan konvensional. Keduanya menawarkan berbagai produk keuangan, namun dengan prinsip dan mekanisme yang berbeda. di tengah beragamnya pilihan produk keuangan ini, seringkali  kita kebingungan dalam memilih produk yang tepat. Masing-masing menawarkan keunggulan dan keunikan tersendiri, namun mana yang lebih sesuai dengan nilai dan kebutuhan Anda?

Artikel ini hadir untuk membantu Anda dalam membuat keputusan yang tepat. Kita akan membahas perbedaan dan keunggulan apa saja yang dimiliki antara antara bank syariah dan konvensional, mulai dari prinsip dasar hingga implikasi bagi nasabah sehingga anda dapat memilih produk yang tidak hanya menguntungkan secara finansial, tetapi juga sesuai dengan nilai-nilai yang Anda anut.

 

PERBEDAAN BANK SYARIAH DAN BANK KONVENSIONAL

Berikut beberapa perbedaan antara perbankan syariah dan bank konvensional:

 

1.      Prinsip Dasar Pelaksanaan

Seperti yang kita ketahui bank syariah tidak melakukan sistem bunga dalam seluruh aktifitasnya karena berakar pada prinsip-prinsip Islam. Ini berarti bahwa semua transaksi harus mematuhi hukum islam (syariah). Perbankan syariah melarang praktik riba (bunga), gharar (ketidakpastian), dan maisir (perjudian), semua transaksi harus didasarkan pada akad yang jelas dan sesuai dengan syariat Islam. Sebagai gantinya, bank syariah menggunakan skema bagi hasil dan transaksi berbasis aset, seperti murabahah (jual beli dengan margin keuntungan) dan ijarah (sewa). Sedangkan bank konvensional justru kebalikannya. Bank konvensional beroperasi berdasarkan prinsip bisnis umum, di mana bunga menjadi komponen utama dalam sistem pembiayaan. Prinsip utamanya adalah pertumbuhan modal melalui penciptaan uang dan mekanisme pasar. Konsep seperti suku bunga, inflasi, dan deflasi merupakan elemen sentral dalam sistem ini. Bank ini menawarkan berbagai produk dan layanan, termasuk tabungan, pinjaman, dan investasi, yang semuanya terikat pada sistem bunga.

 

2.       Produk dan Layanan

 

·       Produk Simpanan

 

Bank Syariah:

1.      Tabungan Syariah: Nasabah menyimpan uang dengan prinsip bagi hasil dan wadiah. Keuntungan yang diperoleh bank dari investasi akan dibagikan kepada nasabah sesuai nisbah yang telah disepakati.

2.      Deposito Syariah: Mirip dengan deposito konvensional, tetapi tidak ada bunga. Keuntungan diperoleh dari bagi hasil investasi bank.

 

Bank Konvensional:

1.      Rekening Tabungan: Nasabah mendapatkan bunga berdasarkan saldo yang disimpan. Bunga ini bervariasi tergantung pada kebijakan bank.

2.      Deposito Berjangka: Nasabah menyimpan uang untuk jangka waktu tertentu dan menerima bunga tetap pada akhir periode.

 

·       Produk Pembiayaan

 

Bank Syariah:

1.      Murabahah: Pembiayaan untuk pembelian barang, di mana bank membeli barang dan menjualnya kepada nasabah dengan margin keuntungan yang telah disepakati.

2.      Musyarakah: Pembiayaan berbasis kemitraan di mana bank dan nasabah bersama-sama membiayai proyek, dan keuntungan dibagi sesuai kesepakatan

3.      Mudarabah: Sebuah kontrak investasi di mana satu pihak menyediakan modal (bank), dan pihak lain (nasabah) mengelola usaha. Keuntungan dibagi sesuai nisbah, sementara kerugian ditanggung oleh penyedia modal.

4.      Ijarah: Pembiayaan berbasis sewa, di mana bank membeli aset dan menyewakannya kepada nasabah. Nasabah membayar sewa dan pada akhir masa sewa, mereka bisa membeli aset tersebut.

 

Bank Konvensional:

1.      Kredit Konsumsi: Pinjaman yang diberikan untuk keperluan pribadi, dengan bunga yang ditetapkan berdasarkan suku bunga pasar.

2.      Kredit Multiguna: Pinjaman yang dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, dengan syarat dan ketentuan tertentu.

3.      Kredit Pemilikan Rumah (KPR): Pembiayaan untuk pembelian rumah dengan pembayaran cicilan yang disertai bunga.

4.      Kredit Tanpa Agunan (KTA): pinjaman yang diberikan kepada nasabah tanpa memerlukan jaminan atau agunan.

 

·       Produk Investasi

 

Bank Syariah:

1.      Reksa Dana Syariah, yaitu investasi dalam bentuk reksa dana yang hanya mengandung instrumen keuangan yang sesuai dengan prinsip syariah.

2.      Sukuk, yaitu surat berharga yang diterbitkan berdasarkan prinsip syariah, memberikan hasil investasi kepada pemegangnya tanpa melanggar hukum Islam.

 

 

Bank Konvensional:

1.      Reksa Dana Konvensional, yaitu onvestasi dalam bentuk reksa dana yang dapat mencakup berbagai instrumen, termasuk yang tidak sesuai dengan prinsip syariah.

2.      Obligasi, yaitu surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan, dengan imbal hasil tetap (bunga).

3.      Risiko

 

1)     Bank Syariah: Risiko dalam bank syariah biasanya berkaitan dengan ketidakpastian dalam transaksi berbasis bagi hasil. Jika usaha nasabah tidak berjalan baik, bank juga akan mengalami kerugian.

2)     Bank Konvensional: Risiko di bank konvensional lebih terkait dengan fluktuasi suku bunga dan kemungkinan gagal bayar nasabah. Namun, mereka memiliki mekanisme jaminan untuk mengatasi risiko tersebut.

 

4.      Implikasi bagi Nasabah

 

1)     Bank Syariah: Cocok bagi yang memprioritaskan nilai-nilai Islam, keadilan, dan transparansi.

2)     Bank Konvensional: Cocok bagi yang menginginkan fleksibilitas dan beragam pilihan produk

 

 

KEUNGGULAN BANK SYARIAH DAN BANK KONVENSIONAL

 

Keunggulan Bank Syariah:

1)     Kepatuhan terhadap Prinsip Agama: Bagi nasabah yang mencari layanan keuangan yang sesuai dengan nilai-nilai Islam, bank syariah adalah pilihan yang ideal.

2)     Transparansi: Semua transaksi di bank syariah lebih transparan, karena melibatkan kesepakatan yang jelas antara bank dan nasabah.

3)     Pengelolaan Risiko: Bank syariah menerapkan pembagian risiko antara bank dan nasabah, yang dapat menciptakan hubungan yang lebih saling menguntungkan.

 

Keunggulan Bank Konvensional:

1)     Kemudahan Akses: Bank konvensional biasanya memiliki jaringan cabang yang lebih luas, sehingga lebih mudah diakses oleh masyarakat.

2)     Beragam Produk dan Layanan: Mereka menawarkan lebih banyak pilihan produk dan layanan, yang bisa memenuhi berbagai kebutuhan finansial nasabah.

3)     Likuiditas: Bank konvensional seringkali memiliki likuiditas yang lebih tinggi, memungkinkan mereka untuk menawarkan pinjaman dengan cepat.

Keputusan untuk memilih antara bank syariah dan bank konvensional sebenarnya tergantung pada preferensi individu, kebutuhan finansial, dan nilai-nilai pribadi. Namun bank syariah sendiri hadir untuk menawarkan alternatif yang sesuai dengan prinsip Islam, sementara bank konvensional memberikan kemudahan dan beragam pilihan. Keduanya memiliki keunggulan masing-masing, dan penting bagi kita semua sebagai nasabah untuk memahami karakteristiknya sebelum mengambil keputusan.

"Lalu manakah pilihanmu?"